刷卡一时爽 还款火葬场
引子：
损友松哥前阵子问我：
芊小主，余额宝限额了，我的银两应该何处安放呢？
_______ ? _______
把大几十万放余额宝我也是醉了，我这个伪金融行业从业者，一直以写吃吃喝喝情情爱爱为乐趣，今天就写点儿跟主业沾点儿边儿的吧。
本篇关键词：主动收入、被动收入、银行卡理财、信用卡理财、马太效应、互联网金融。
纵览身边的媒体，无论是公众号、综艺贴片、电视剧中插、朋友圈、代购群还是你工位旁边的Amanda或者翠花，都在向你传递买买买的信息。
女人，要对自己好一点
男人，腕表才是你的社交名片
你要先爱自己，别人才会爱你
贵的东西只有一个缺点就是贵
便宜的东西只有一个优点就是便宜
我承认投资自己很重要，为职业发展，为身体健康投资是正确且重要的，但是不是所有的买买买都是值得的，要知道那些劝你买买买的大V一篇软文收入就能50万呢。
所以，在你为了消费升级之前，是不是先考虑下升级一下自己的收入呢？
收入一般由主动收入和被动收入组成，主动收入一般指工资，你去工作就有收入，不去就没有，而被动收入一般指投资（理财、房租）或者版税等，就是既是你什么都不做，也可以等着天上掉Money~
工资我就不说啦，自己还在搬砖呢，今天就聊几个把部分主动收入转成被动收入的懒人理财方法，适合理财的入门者。
银行卡理财：招商银行
产品名称：朝朝盈
理财属性：货币型基金
年化收益：4%左右
是否限购：每户5万封顶
风险系数：低风险
购买渠道：招商银行手机银行
对于招行来说，他家的明星产品非“朝朝盈”莫属，属于货币型基金，年化收益率常年稳定在4点多，随时申购赎回，非常便捷。
存5万到朝朝盈的话，每天收益差不多5块多，一个月下来150稳稳的，一年小2000。
需要分享的一点在于：招行贷记卡（储蓄卡）内金额大于等于5万元即可申请升级成金卡，所以在你购买了全额朝朝盈时，即刻可申金卡，金卡用户在银行办理业务时有专用服务窗口，排队时享有优先权（金卡用户不和普卡用户一起排号）。
另外，现在还有根小羊毛可以薅一薅：
从现在到年底，只要升金卡成功，就可以通过招行的“掌上银行”参加“升金风暴”，百分百中奖，最差也能得10块无门槛话费，直充，不是满减。
北京地区用户还有额外的羊毛，用1分钱换购DQ冰淇淋、品牌毛巾等等礼品。每个地区不同，好像还可以换购雅漾套装。
招行自营的类似产品还有：
虽然玩基金最好的时代已经过去（07年之前基金还是挺赚钱的），但是用来保值还是可以考虑的。
不过在买之前一定要分清基金的类型，火鸡（货币型基金），炸鸡（债券型基金）相对稳定，而指数型、股票型的变动会比较大，所以认真看清所选基金的组成部分还是非常必要的。
产品名称：无，购汇结汇
理财属性：跨境金融
年化收益：可正可负
是否限购：受限于购汇限额5万美金
风险系数：高风险
购买渠道：招商银行手机银行
低买高卖的现汇交易，去年去英国的时候在高位换了一些英镑的现钞，结果到英国之后英国准备公投，导致英镑下跌，我就买了点现汇。
回国之后，英镑又开始升，就把手里没花完的现钞和现汇都结汇了，赚了两杯星巴克钱。
不过对于炒汇，不建议小白玩，这个需要对国际形势、国际金融走势都要有比较资深的了解，不然盲目的购汇结汇只能算是投机行为，风险非常大，而且炒汇是有专门的平台来操作。
再说一句题外话，如果你的资产达到50万，在招行就可以申请金葵花卡了，进银行的时候是可以进贵宾厅，由专门的理财经理来一对一服务，可以根据你的风险偏好来代客理财。
持有金葵花3个月以上，还可以申请招行高端信用，各种机场贵宾厅待遇，免费体检、免费洗牙、300块钱订五星酒店等等等等。
总之，金融仍然遵循Matthew Effect马太效应，你的主动收入越高，被动收入也越高，权益越多，成本越低。
信用卡理财：中信银行
我申请的这张卡算是中信的明星产品，叫做易卡，是借记贷记合一的卡片，既能当信用卡透支，也可以当储蓄卡。
在储蓄卡里可以进行理财，而这个理财产品叫做“薪金煲”：
产品名称：薪金煲
理财属性：货币型基金
年化收益：4%左右
是否限购：无
风险系数：低风险
购买渠道：中信银行手机银行
薪金煲是中信银行和多家基金公司联合发行的金融产品，所以有很多版本，还有一个华夏版，截图没截进去，收益差别不大，也是年化4%左右：
小插曲：当初我办中信易卡其实不是为了理财，易卡中余额在5万以上，消费6倍积分，余额在20万以上，消费9倍积分，而积分可以兑换航空里程，这样旅行就不用花机票钱了，所以易卡有个外号叫“无脑刷”。
但是！等我申请下来之后，航空里程的兑换就下架了，，，难道让我用积分来换毛巾嘛o(╥﹏╥)o
一怒为红颜啊，不，一怒为里程啊，冲动之下差点销卡，不过后来觉得薪金煲还是不错的保值工具，而且它每个月可以从借记卡账户自动往贷记卡账户里还钱，避免逾期。
支付宝
关于支付宝我就不多说了，毕竟是很多人的“第一次理财”，不过为了账户安全，我还是购买了一款保险，叫做“支付宝账户安全险”。
保费为2.28保100万，期限是一年，不过是否使用，还得读者们仔细研读保险条款了哈。保单长这个样子：
又爱又恨：互联网金融 peer to peer
Peer to Peer其实就是P2P啦，P2P横冲出世的时候，100元、50元、甚至1元的投资门槛让广大投资无门的民众看到了曙光，年化动辄10、20的收益率也让很大一部分人抛弃了年化4的余额宝，投向了P2P的怀抱。
而数以千计的企业也仿佛看到了蓝海，纷纷投身其中，称呼其为“屌丝经济时代的来临”。着眼现在的BAT，包括PPT跑路公司乐视，以及今日头条都杀将进来。
美国的第一家peer to peer公司Lending Club于14年在纽交所上市，中国的某公司也于16年在纳斯达克敲钟。
但是，跑路、骗局、体现困难等负面又时刻缠绕着这个新兴的领域，让大家又爱又恨的同时，雾里看花。
关于平台我就不推荐了，毕竟没有100%的安全，而且政策也不允许平台兜底，我就分享一下自己的几点心得吧。
不贪心，不贪心，不贪心
虽然大家投资都是想追高，但是收益和风险永远是成正比的，你想如果一个平台给你的收益是20%，那它需要让借贷人付出多少利息，才能够维持一个公司的正常运转？
而利息越高，那么借贷人是不是资质就越不好，还款压力是不是也越大，违约率也越高，你收不回利息甚至成本的几率就越高？
所以第一点永远是：不贪心
其实我个人觉得，看下平台运营年限，比如是什么多年老店什么的，风险会降低，是否进行了银行托管，大公司做背书等等。
总结一下下
记住马太效应，加强职业技能，提高主动收入，适当节流，提高主动收入转化被动收入的比例，分析自己承担风险的能力，选择适合自己的理财方式，提高被动收入。
前面只是举的招行和中信的例子，各大银行其实都有自营的理财产品，还有很多第三方的金融产品，根据自己的情况选择就好。
当然，如果你有50砖，不光能在招行成为金葵花，还能成为交通银行的沃德理财用户，申请到权益满满的白麒麟信用卡，用很低的成本，享受到更好的服务更优质的生活。
当然，如果你有2个50砖，即100砖的时候，你的理财渠道就更广阔了，私募、信托等等都会对你敞开大门。
精深自己的专长，哪怕是爱好。我一个同事特别爱吃，吃遍京城大小馆子，为此也认识了一众好吃的达人，几年之后一起众筹投资了个餐厅，听说生意还不错哦。
如果你有什么更好的理财方式，欢迎在评论区留言呐，大家一起学习，共同把小日子过得更美好，给予我们所爱的人更好的生活，给予爱我们的人们更好的自己！
虽然本文写起来很贵，但是我是个专业吃土、坚持搬砖、靠蹭饭而生的金融民工。需要开源，也需要节流，下一篇，也许我会专门写如何节流，尤其针对经常被种草、手不够剁的买买买族的治标又治本的文章，欢迎广大妹子在双十一到来前熟练背诵此文。
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